住宅ローンの「分割実行」とは？

住宅ローンの「分割実行（分割融資）」とは、融資を1回ではなく「複数回に分けて実行する仕組み」です。

＊わかりやすく言うと

・通常の住宅ローン　→　 家が完成したときに 一括で借りる

・分割実行　→ 　建築の進み具合に応じて 何回かに分けて借りる

＊具体例（注文住宅）

・1回目：土地購入時

・2回目：着工時

・3回目：上棟時

・4回目：完成引渡し時

このように、支払いタイミングに合わせて資金を出してもらうのが特徴です。

■ なぜ分割実行が必要？

設計事務所に設計監理を依頼する注文住宅では、工事の途中で「中間金」が必要で、完成までに何回も支払いが発生します。

しかし通常の住宅ローンは「完成後にしか融資されない」

そのため、分割実行を使うことで、自己資金や高金利の「つなぎ融資」を使わずに済むというメリットがあります。

■ メリット・デメリット

◎ メリット

＊住宅ローン金利で借りられる（つなぎ融資より安い）

＊支払いタイミングに柔軟対応

＊自己資金が少なくても建築できる

△ デメリット

＊すべての銀行が対応していない

＊利息の支払い開始タイミングが金融機関ごとに違う

＊手続きがやや複雑

■ 分割実行を行っている金融機関

重要ポイントとして、分割実行は「対応している銀行」と「非対応の銀行」があります。

＊主に対応しやすい金融機関

一般的には以下の傾向があります：

① 地方銀行・信用金庫

＊分割実行に比較的対応していることが多い

＊注文住宅に強い

地元密着で柔軟対応しやすい

② 一部のメガバンク

＊対応しているケースあり（商品・条件次第）

＜例＞三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行

ただし「つなぎ融資併用」の場合も多い

③ ネット銀行

＊基本は 分割実行NGが多い 　→　代わりに「つなぎ融資」を使うケースが一般的

■ まとめ（重要ポイント）

・分割実行＝住宅ローンを複数回に分けて実行 

・主に注文住宅（特に土地＋建物）で使う 

・メリット：低金利で中間金に対応できる

・金融機関は、一部メガバンクや地銀・信金は対応多く、ネット銀行は非対応が多い